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Bitseven.com - Il suscite autant la curiosité que le scepticisme et son cours joue les montagnes russes. Le bitcoin peut-il être considéré comme un actif de diversification ?
Présenté par certains comme une révolution et par d'autres comme une arnaque , le bitcoin vogue dans un univers encore peu régulé et attire autant qu'il effraie. Comment différencier les fausses promesses des réelles opportunités d'investissement ?
1 Qu'est-ce que c'est ?
Le bitcoin est un ovni financier. Lancé au lendemain de la crise de 2008, l'objectif de son concepteur était de créer une monnaie numérique dont le fonctionnement serait dématérialisé et indépendant des banques et des Etats. Le bitcoin n'est en fait qu'une des modalités de la blockchain.
Cet anglicisme désigne un protocole informatique décentralisé qui enregistre chaque transaction (montant, émetteur, destinataire) de manière théoriquement inviolable et infalsifiable sur un grand livre de comptes numérique. L'un des atouts majeurs du bitcoin repose sur l'économie des coûts de transactions réalisées sans l'intermédiaire des banques. Les bitcoins sont émis lors du processus de validation des transactions effectué par ce qu'on appelle des « mineurs ». Ils mettent à disposition la puissance de calcul de leur ordinateur et reçoivent des bitcoins en retour.
2 Comment le cours est-il fixé ?
Comme tous les instruments financiers, son prix est fixé par la rencontre entre l'offre et la demande. Mais comme le rappellent les autorités de marché, le bitcoin n'a pas de cours légal (lire ci-dessous), car il n'est pas à proprement parler une monnaie. La valeur d'un bitcoin provient aussi du fait que sa quantité est en principe limitée à 21 millions d'unités.
Mais c'est surtout sa valeur en tant qu'instrument de paiement qui fait débat. Cette valeur évolue au gré des décisions sur sa régulation par les Etats ou d'annonces sur son intégration dans le système économique. Une actualité qui peut être interprétée positivement ou négativement par sa communauté et qui contribue à sa forte volatilité. Pour connaître son cours, des sites comme CoinMarketCap ou Blockchain.info donnent une moyenne pondérée des prix communiqués par les plates-formes.
3 Quel rendement ?
Le bitcoin ne rapporte rien. Seule la hausse du cours peut enrichir ses détenteurs. Et ce cours est particulièrement volatil. En témoigne sa chute vertigineuse cette année : depuis le mois de janvier, sa valeur a fondu de 60 % . Alors que, sur l'année 2017, sa valorisation avait explosé de plus de 2.000 % pour grimper à près de 16.000 euros. A titre de comparaison, le cours de l'once d'or a baissé de 1,2 % depuis le 1er janvier 2018 quand le CAC 40 a, lui, concédé 6,23 % (au 23 novembre 2018).
Mais cette volatilité qui caractérise le bitcoin est justement ce qui attire de nombreux spéculateurs. Depuis sa création - et malgré la récente très grosse correction -, sa valeur est passée de quelques centimes à près de 3.500 euros aujourd'hui. Ceux qui misent sur le bitcoin parient aussi sur sa démocratisation et le potentiel de hausse qui l'accompagne.
4 Quelle fiscalité ?
Après des mois d'incertitude, le gouvernement a enfin fixé un cadre fiscal pour les cryptoactifs. La mesure doit figurer dans la loi de finances pour 2019 et a déjà été adoptée par les députés. A partir du 1er janvier 2019, les plus-values réalisées par des particuliers sur le bitcoin seront imposées à un taux global de 30 %. Via le prélèvement forfaitaire unique , le bitcoin est donc taxé comme les autres revenus du capital (plus-values mobilières, dividendes, revenus d'assurance-vie). Les plus-values sur le bitcoin bénéficient en outre d'un abattement de 305 euros et les opérations entre cryptoactifs (bitcoin, ether...) ne seront pas imposables.
5 Où en acheter ?
Il existe environ 200 plates-formes numériques proposant des bitcoins. Leur fiabilité est variable de même que les renseignements demandés à son utilisateur (formulaire, pièce d'identité). La plupart nécessitent un compte bancaire depuis lequel on achète ces cryptoactifs par virement ou Carte Bleue contre une commission. La plus célèbre, l'américain Coinbase revendique plus de 20 millions d'utilisateurs.
En France, il sera également possible à partir du 1er janvier 2019 d'acheter des bitcoins dans les bureaux de tabacpartenaires de la plate-forme Keplerk. Contre une pièce d'identité, un justificatif de domicile et un selfie, une commission de 7 % sera prélevée sur l'achat de bitcoins et d'éthers sous forme de coupons équivalant à 50, 100 et 250 euros.
6 Quels sont les risques ?
Outre ceux liés à la volatilité du cours et à la fiabilité très relative de certaines plates-formes, il faut rappeler que l'acquéreur de ce type d'actif ne dispose d'aucun recours en cas de problème. Dans un communiqué du 26 novembre dernier, l'Autorité des marchés financiers (AMF), la Banque de France et l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) rappellent que l'achat ou vente de bitcoins et l'investissement en bitcoins s'effectuent à ce jour en dehors de tout marché réglementé. « Le bitcoin est l'un des actifs, parfois qualifiés à tort de 'monnaies' virtuelles ou 'cryptomonnaies', qui existent actuellement dans le monde. Il s'échange en ligne et n'est matérialisé par aucune pièce ou billet . Il ne bénéficie pas d'un cours légal contrairement aux monnaies émises par les banques centrales [...] », soulignent les autorités de contrôle. Elles mettent aussi l'accent sur les risques de piratage des portefeuilles de bitcoins. Des mises en garde à ne pas négliger.
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